은행이 알려주지 않는 대출 전략, 원금균등분할상환

 

행복을 위한 계획적인 대출생활

‘원금균등분할상환 방식’을 아시나요?

대출을 받는 순간부터 사람들의 고민은 시작됩니다.
“이자 얼마나 내야 하지?” “조금이라도 덜 내는 방법 없을까?”
이럴 때 아주 효과적인 상환 전략 중 하나가
바로 ‘원금균등분할상환’ 방식입니다.

이 방식은 우리가 흔히 아는 원리금균등상환보다
전체 이자 부담을 줄일 수 있는 구조를 가지고 있어요.
하지만 아직까지도 많은 사람들이 생소하게 느끼고,
그 차이를 잘 모르는 경우가 많습니다.

오늘은 이 방식이 무엇인지, 누가, 어떻게 활용하면 좋은지,
그리고 실제로 얼마나 이자를 아낄 수 있는지
하나하나 차근차근 설명해드릴게요.

원금균등분할상환, 쉽게 말해 이런 방식입니다

이 방식의 핵심은 단순합니다.
매달 갚는 원금은 일정하게 유지되지만,
그에 따라 붙는 이자는 점점 줄어드는 구조예요.

즉, 원금 3,000만 원을 60개월에 걸쳐 갚는다면
매달 원금 50만 원은 고정이고,
처음 달에는 이자 5%가 전체 금액에 적용되기 때문에 이자가 많지만
매달 갚을 때마다 원금이 줄어들면서 자연스럽게 이자 부담도 줄어듭니다.

 

반대로 많은 분들이 사용하는 ‘원리금균등상환’은
매달 갚는 총금액이 일정한 방식입니다.
하지만 실제로는 초반에는 대부분 이자를 갚고, 후반부에 가서야 원금이 줄어들기 시작해요.

그 결과, 같은 금액을 빌리고 같은 기간 갚더라도
총 이자 부담은 원금균등분할상환이 훨씬 적습니다.

활용 방법, 이렇게 해보세요!

이 방식은 주택담보대출, 전세자금대출, 학자금대출, 신용대출 등
다양한 금융상품에 적용할 수 있습니다.
다만, 기본값은 대부분 ‘원리금균등상환’으로 설정되어 있는 경우가 많기 때문에
신청할 때 직접 ‘원금균등으로 바꿔주세요’라고 요청해야 합니다.

은행 영업점 방문 시에는 상담 직원에게
“상환방식을 원금균등으로 하고 싶다”고 말하면 되고,
요즘은 인터넷뱅킹이나 모바일 앱에서도 상환 방식 선택이 가능한 곳이 많아
신청 단계에서 미리 확인해 두는 것이 좋습니다.

그렇다면, 어떤 상황에서 이 방식을 고려해야 할까요?

이런 분들에게 딱 맞습니다

대출 초기 상환 능력이 있는 분

원금균등은 초반 상환 금액이 많기 때문에
처음 몇 개월 동안은 원리금균등보다 부담이 될 수 있어요.
하지만 여유 자금이 있는 분이라면 그만큼 빠르게 원금을 줄일 수 있고,
전체 이자를 크게 줄일 수 있다는 장점이 있습니다.

대출 이자를 민감하게 생각하는 분

장기 대출을 계획하고 있다면 수년간 쌓이는 이자는 생각보다 큰 부담입니다.
이때 원금균등 방식은 장기적인 관점에서
이자 총액을 줄이기 위한 아주 현실적인 전략이 됩니다.

고정 수입이 있는 직장인이나 공무원

매달 일정한 소득이 있는 경우, 초기 상환금액이 높더라도 감당이 가능하므로
장기적으로 유리한 원금균등 방식이 효과적입니다.

중도상환 계획이 있는 분

원금균등 방식은 초기에 원금을 많이 갚기 때문에
중간에 대출을 조기상환하거나 일부 상환할 때도 잔여이자가 적어져서 훨씬 유리합니다.

예시로 실제 금액 차이도 비교해볼게요

< 예시 조건 >

대출금 : 3,000만 원

기    간 : 5년(60개월)

금    리 : 연 5% 

원리금균등상환

• 매월 납부금액 : 약 566,000원
• 총 이자 : 약 398만 원
• 총 상환금액 : 약 3,398만 원

원금균등분할상환

• 첫 달 납부금액 : 약 662,000원
• 마지막 달 납부금액 : 약 502,000원
• 총 이자 : 약 313만 원
• 총 상환금액 : 약 3,313만 원

👉 총 이자 차이는 약 85만 원.
단순히 상환 방식 하나 바꿨을 뿐인데
이 정도 차이라면 충분히 고려해볼 가치가 있지 않을까요?

기억해두세요!!

✅ 원금균등분할상환은 매달 같은 원금을 갚고, 이자는 점점 줄어듭니다.

✅ 전체 이자 부담이 작아지고 총 상환금액 자체가 줄어듭니다.

✅ 단, 초기 상환금이 높기 때문에 대출 초반 여유가 있는 분께 추천!

✅ 대출 신청 시 직접 요청하지 않으면 적용되지 않는 경우가 많습니다!

 

대출은 단순히 ‘얼마를 빌릴까’만 생각해서는 안 됩니다.
‘어떻게 갚을까’에 따라 수십만 원 이상의 차이가 생기니까요.

앞으로 대출을 계획하고 있다면,
꼭 상환 방식까지 꼼꼼히 따져보고,
이자를 줄일 수 있는 전략적인 선택을 해보세요.

 

 다음에는 원금균등 외에도
‘중도상환수수료 피하는 법’도 함께 알려드릴게요!